Первые учреждения, напоминающие сегодняшние банки (принимающие вклады и предлагающие ссуды), появились в древних цивилизациях Месопотамии, Вавилона, Греции и Рима. Они динамично развивались, но пали с концом этих цивилизаций.
Больше можно узнать тут: https://alfabankpro.com/otdeleniya/moscow
Позднее, по мере развития денежно-товарной системы, роль банков заняли более богатые купцы, которые, не желая рисковать участием в опасных торговых экспедициях, умножали свое состояние, ссужая деньги другим, взимая при этом очень большую высокий процент обслуживания , т.е. ведения ростовщической деятельности .
Высокие проценты по кредитам, выдаваемым коммерсантами, были оправданы, так как должны были компенсировать риск неплатежеспособность должника , но, с другой стороны, очень часто способствовали его проблемам с ликвидностью и являлись существенным фактором, сдерживающим развитие данного вида услуг. . Хотя можно было получить кредит под залог не только всех активов, но и жены, детей или даже самого себя, с высокими процентными ставками в соответствии с законом спроса предложения , популярность таких кредитов снизилась.
Дальнейшее развитие банковских услуг было связано с распространением средневековой торговли и необходимостью обмена денег. Роль средневековых обменных пунктов играли торговцы деньгами и ювелиры, которые дополнительно ввели услугу прямого дебетового расчета (выплаты денег третьему лицу), переместившись таким образом из сектора обмена валюты в сектор банковский.
Учреждения, более всего напоминающие сегодняшние банки (название банка происходит от итальянского banca, означающего стол, скамью, на которой записывали условия ссуды), возникли в конце XIV века на севере Италии (Генуя, Венеция, Милан ). Это были учреждения, которые, подобно прежним ювелирам и торговцам деньгами, принимали вклады (выдавая взамен векселя) и предлагали ссуды, но, в отличие от отдельных «банкиров», были организованы по сети. Подключение к сети означало, что клиент, внесший деньги, например, в Милане, на основании векселя, получил, он мог снимать деньги в Генуе, не рискуя, что за его деньгами присмотрят «придорожные смотрители» во время его поездок между этими городами. Одна из первых банковских сетей была создана тамплиерами, которые специализировались на обслуживании в основном «клиентов», отправлявшихся в крестовые походы. Более известную сеть создала семья Медичи, которая, помимо прочего, оказывала банковские услуги папам.
Объединение банков в группу учреждений, взаимно оплачивающих выданные векселя, было связано с проблемой обеспечения достаточной ликвидности для всех банков сети. Документ, выданный банкирами, представлял ценность только тогда, когда клиент был уверен, что после его предъявления он получит свои деньги обратно. И этого было достаточно, чтобы в какой-то момент (например, по случаю организованных торговых мероприятий) клиенты более охотно начинали вносить деньги в различных городах, а затем забирать средства, внесенные в одном из них, и уже возникающие трудности с оплатой могли этому способствовать. доверие злоупотребления . Клиенты продемонстрировали это «нарушенное» доверие, полностью снеся штаб-квартиру данного банка (например, сломав скамейку банкира), что было сигналом для других клиентов, что в него больше не стоит платить, нужно просто быстро попробовать снять свои вклады в отделениях в других городах. Лавина выплат чаще всего приводила к банкротству (банкротство итальянского rotta banca — сломанная скамья), потому что банки не имели возможности быстро собирать деньги, взятые взаймы у заемщиков, а значит, не могли выплатить все вклады.
Банки, в которых было больше депозитов, обеспечивали гораздо большую безопасность. Со временем, чтобы привлечь деньги клиентов в банк, они стали платить собственникам проценты (в самом начале банкам платили только клиенты за сохранность их сбережений), а сами зарабатывали на более высоких процентах по кредитам. . На большую защищенность банковских операций также повлияли государственные гарантии, предоставленные банкам властями городов, где располагались банки, а со временем и гарантии, предоставленные государством.Для многих банков (но и других финансовых учреждений) к истории — часто используемый метод построения доверительных отношений с клиентами. Тот факт, что банк работает более десятка лет, должен показать, что люди, работающие в нем, знают банковское дело по крайней мере в той мере, в какой что они не привели к его банкротству — что может быть предпосылкой при выборе учреждения, которому мы намерены доверить свои деньги. Однако опыт показывает, что иногда даже 233-летний солидный банк, которому британская королева доверила свое состояние, может разориться из-за одного человека — достаточно, чтобы этот один человек был маклером и, имея деньги банка, не принимать правильных решений пофьючерсные контакты.