Кредитные карты давно перестали быть чем-то исключительно редким или загадочным. Сегодня они есть практически у каждого. Но мало кто задумывается о том, почему банки так охотно выдают средства, рискуя тем, что клиенты могут не вернуть долг. Что это: благородный жест или тщательно рассчитанная бизнес-стратегия? Попробуем разобраться в этом вопросе. А интернет издание https://www.business-gazeta.ru/article/655856 расскажет общую информацию про дебетовые и кредитные карточки.
Как банк зарабатывает на кредитной карте?
Банки не работают в убыток — этот факт ни для кого не секрет. Если клиенту предлагают пользоваться кредитом, значит, за этим скрыта четкая финансовая схема. Каждый шаг пользователя карты может приносить доход банку. Как это происходит? Давайте разберемся:
- Проценты за долг. Основной источник заработка банка — это проценты, которые начисляются, если клиент не успевает погасить задолженность в течение льготного периода. Чем дольше человек откладывает выплаты, тем больше он платит.
- Комиссия от операций. Когда вы платите в магазине кредитной картой, банк получает плату от продавца за обслуживание транзакции. Обычно эти суммы невидимы для потребителя, но они составляют важный компонент дохода.
- Дополнительные услуги и штрафы. Скрытые платежи, такие как комиссии за снятие наличных, опоздание с оплатой или повышение лимитов, также формируют доход.
Именно сочетание этих факторов делает использование кредитных карт выгодным делом для банков.
Зачем банку рисковать: лояльный клиент — важный ресурс
Можно удивиться тому, как легко многие банки предлагают клиентам крупные суммы без тщательной проверки. Это оправдано несколькими причинами. Во-первых, кредитные карты — это инструмент, который вовлекает человека и формирует его финансовую зависимость от банка. Клиент, однажды прибегнувший к услугам кредитования, с большой вероятностью вернется снова.
Кроме того, банки активно работают с данными о своих клиентах. Каждый платеж, каждое пополнение карты — это информация, которая помогает банкам лучше понимать привычки пользователей. Постоянный доступ к такой информации становится мощным рычагом в формировании более точных маркетинговых предложений.
Представьте себе, что…
…кредитные карты впервые появились в начале XX века, и первые пользователи могли рассчитывать только на бумажный сертификат. Сегодня же современные технологии дают банкам возможность мгновенно одобрять кредиты онлайн, тратя на это считанные секунды.
Льготный период: как не попасть в ловушку
Самая притягательная функция кредитных карт — это льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Многие считают, что этот механизм позволяет «занять и не платить», но это далеко от правды. Льготные периоды работают строго в пределах определенных рамок — обычно до 30-50 дней. Как только эти сроки выходят за пределы, начинают начисляться проценты, часто по высоким ставкам.
Интересно, что банки активно стимулируют клиентов к частым расходам. Например, повышенные бонусы, акции или кешбэк за определенные категории товаров делают траты более привлекательными. Всё это стимулирует большее использование карты и, в конечном итоге, увеличение долга.
Любопытные факты
1. Первая пластиковая кредитная карта была выпущена в 1958 году компанией Bank of America. Она называлась BankAmericard, и её выдавали всем подряд, независимо от кредитной истории!
2. Первым русским банком, внедрившим кредитные карты, был Сбербанк. Это произошло в 1994 году.
3. Около 75% потребителей, использующих кредитные карты, хотя бы раз пользовались льготным периодом, но только 30% из них знали точные правила его работы.
4. Согласно исследованиям, клиенты тратят на 20-30% больше денег, оплачивая карты, чем наличные. Это связано с тем, что пластик «обезличивает» деньги в сознании.
5. Ученые выяснили: если кредитку перевести в виртуальный формат через смартфоны, это снижает вероятность импульсных покупок. Всё из-за дополнительного времени на размышления перед оплатой.