Экономика

Кредит и заем – основные отличия для компаний

Непредвиденные расходы, изменения на рынке, пандемия, а также возможность интересного вложения — вот лишь некоторые из ситуаций, в которых владельцам бизнеса может понадобиться финансовая поддержка. Тогда перед ними встает дилемма, какую форму финансирования выбрать. Знание отличий займа от кредита позволяет не только сократить период поиска наилучшего источника финансирования, но и избежать многих ошибок.

Стоимость предложений финансирования во многом зависит от выбранного банка или учреждения. Поэтому необходимо иметь комплексное представление о широком спектре предложений. Стоит подумать о консультациях с финансовыми посредниками , такими как этот источник. Это решение дает много преимуществ и дает большое чувство безопасности. Возможность проведения консультаций полностью дистанционно облегчает людям, которые из-за пандемии COVID-19 сводят встречи к минимуму, поддержку профессионалов. Это также облегчает, например, предпринимателям, которые ведут свой бизнес вдали от крупных городских центров .

Сотрудники учреждений финансового посредничества обладают специальными знаниями, благодаря которым они могут выбрать предложение, которое наилучшим образом соответствует текущим потребностям компании. Финансовые специалисты знают детали кредитных предложений, но и в случае непредвиденных проблем помогут подобрать альтернативы на столь же выгодных условиях .

«Безусловно, кредиты — как наличные, так и корпоративная ипотека — более безопасный продукт для банковских клиентов, чем кредиты.

Но если кредит

Не стоит полностью отказываться от кредитов от небанковских учреждений, так как они могут стать прекрасным дополнением к кредитам компании. С точки зрения предпринимателя важнейшим признаком кредита является то, что его предметом могут быть не только финансовые средства, но и вещи. На рынке есть рекомендуемые учреждения, которые предлагают кредиты предприятиям, которые позволяют им осуществлять деятельность, связанную с их коммерческой деятельностью, в ситуации, когда они не покрываются финансированием, полученным от банка.

Безусловно, в пользу кредита говорит фактор времени – кредиты выдаются намного быстрее, чем кредиты, поэтому во многих ситуациях они оказываются хорошим решением.

Индивидуальное предложение

Правильный подбор кредитных предложений и рекомендации по их возможному дополнению кредитами является одной из основных задач финансового эксперта. При поиске возможностей финансирования крайне важно минимизировать риск, поэтому на сегодняшний день самым безопасным решением будет воспользоваться бесплатной консультацией специалиста .

Однако предприниматель может решить провести независимую разведку, например, относительно уровня своей кредитоспособности или сравнения доступных банковских предложений. В Интернете есть инструменты, помогающие точно рассчитать уровень возможностей и рассрочки потенциального финансирования.

Долгосрочный и краткосрочный кредит

Если кажется, что кредит лучше удовлетворит потребности нашей компании, стоит подумать, будет ли лучшим решением краткосрочный или долгосрочный кредит.

Наиболее популярными кредитами в настоящее время являются кредиты в рассрочку с максимальным сроком финансирования. В случае долгосрочных кредитов основная сумма и процентные платежи, а также процентные ставки ниже, чем в случае краткосрочных кредитов, несмотря на это, краткосрочные кредиты в целом часто считаются более выгодными. Несомненным преимуществом долгосрочных кредитов является то, что заемщик несет низкие ежемесячные расходы. Это особенно важно в нынешних реалиях, когда многим предприятиям по-прежнему приходится очень внимательно относиться к своей деятельности.

Второе полугодие, начало которого ознаменовалось постепенным снижением ограничений, позволило немного смягчить ограничения в кредитной политике банков и существенно улучшить скоринг клиентов. Банки также пересматривают свое отношение к отраслям, которые до недавнего времени исключались из кредитных вопросов, и продлеваются сроки кредитования . Хорошей новостью для владельцев бизнеса, безусловно, является то, что экономические ограничения, введенные на уровне страны, не идут рука об руку с ограничениями, введенными банками.

Краткосрочные кредиты обычно предоставляются как часть кредита оборотного капитала. Заемщик чаще всего выбирает между возобновляемым кредитом (каждые 12 месяцев) или невозобновляемым кредитом (на 24 или 36 месяцев). Краткосрочные кредиты характеризуются:

  • Быстрое решение по кредиту,
  • Любая цель судьбы,
  • Бесплатный доступ к средствам на счете компании.

Ситуация немного отличается в случае среднесрочных и долгосрочных кредитов . Обычно они предоставляются в залог под недвижимость – это могут быть частные дома и квартиры или офисные и служебные помещения. Реже выдаются такие виды кредита под залог движимого имущества, но стоит помнить, что такая форма тоже возможна. При этом виде кредита сумма финансирования намного выше максимальной, получаемой в случае краткосрочных кредитов. Это связано с тем, что долгосрочный кредит может означать до 20 лет погашения..

Самые популярные кредиты

Основные и наиболее часто выбираемые кредиты:

  • Кредит на оборотный капитал, взятый для поддержания финансовой ликвидности . Это позволяет компании продолжать функционировать, развиваться и приносить доход. Эта форма финансирования рекомендуется предприятиям, которые работают на рынке уже некоторое время, поскольку многие банки требуют от заемщиков наличия минимального периода хозяйственной деятельности – иногда это 12, а иногда даже 24 месяца.
  • Овердрафт кредитного счета – кредитная линия , по которой можно свободно использовать средства. Это решение чрезвычайно полезно, когда внезапно появляется интересная возможность для инвестиций. Тогда заемщику не придется тратить время на поиск выгодных предложений и выполнение формальностей. При кредите на кредитный счет клиент получает средства (в оговоренной сумме) на счет своей компании, которые — при отсутствии собственных средств — могут быть использованы в любое время. Такая линия обычно предоставляется на 1 год, и когда финансовые документы позволяют, вы можете подать заявку на продление. Стоит помнить, что проценты начисляются только на использованную часть лимита.
  • Торговый кредит может быть интересен компаниям, торгующим сырьевыми товарами. Это кредит, который поставщик и получатель товаров заключают друг с другом. При таком виде кредита финансовые учреждения часто упускают из виду. Должно ли это волновать потенциального заемщика? Точно нет! Эти сделки являются чрезвычайно популярной формой альтернативного финансирования , часто используемой небольшими предприятиями.
  • инвестиционный кредит является самой дешевой формой бизнес-кредитов. Его размер зависит от значения показателя LTV, поэтому нужно заранее иметь наготове определенный процент от инвестиции. Это кредиты с длительными сроками финансирования , они могут составлять до 20 лет. Поэтому это хороший выбор для компаний с безопасностью и тех, кто давно работает на рынке. Петр Борковски, эксперт Lendi, рекомендует своим клиентам выбирать более короткие сроки финансирования — благодаря этому они могут погасить кредит до окончательной даты и не должны подвергать себя дополнительной комиссии за досрочное погашение. Инвестиционные кредиты в настоящее время менее популярны, но вы можете успешно подать на них заявку.

Другие кредиты на оборотный капитал, в зависимости от политики банка, отличаются не только маржой, но и размером комиссии, и здесь диапазон очень широк. В соответствии с Законом максимальная процентная ставка по кредиту компании может составлять 7,2 процента, а размер банковских комиссий часто выражается двузначными числами. Однако часто может оказаться, что такое «дорогое предложение» на первый взгляд является наиболее привлекательным, если рассматривать его с точки зрения расчета кредитоспособности клиента конкретным банком. Проще говоря, обеспеченные кредиты (даже с гарантией BGK) всегда будут иметь более низкую процентную ставку, а необеспеченные будут стоить немного дороже из-за более высокого банковского риска.

И у кредита, и у кредита есть свои плюсы и минусы, поэтому самое главное правильно подобрать товар (или товары) для нужд нашей компании. Анализ ситуации в компании, а также понимание всех нюансов займет немало времени, поэтому стоит обратиться к специалисту, который сможет оценить инвестиционный риск и поможет выбрать нужный продукт для нужд компании. Такой человек может вести нас шаг за шагом, указывать лучшие предложения и предлагать оптимальный баланс между хорошо подобранным размером маржи и комиссией. Благодаря профессиональным советам наша компания в полной мере воспользуется открывающимися возможностями, а владельцы смогут спокойно позаботиться о развитии компании.

Related Articles

Back to top button
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять